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          低調家財險出現爆發式增長 2022年8月同比漲幅106.55%

          2022-09-28 08:36:25 來源:北京商報

          近日,#出門沒拔充電線結果家被燒了#的詞條登上微博熱搜,嚇得網友們趕忙“自查”。水管爆裂泡壞了家具、家中起火燒光了房子……這些令人猝不及防的意外,足以造成損失慘重的后果。實際上,家財險能夠在一定程度上減少天災人禍給家庭財產帶來的損失。

          家財險,全稱為家庭財產保險,是以城鄉居民的家庭財產為保險標的的保險,主要保障的是房屋主體、房屋裝修以及室內財產等三大領域。當它們因合同約定的原因而發生損失時,保險公司將按照合同約定進行相應的賠付。

          北京商報記者查閱市面上在售的家財險保險條款發現,其保障情形通常包括火災、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風等,基本上涵蓋了生活中可能遇到的大部分突發災害。

          今年8月,家財險這個一直很“低調”的險種保費收入出現了“爆發式”增長。數據顯示,家財險前8月保費收入為97.07億元,同比增長33.8%,成為保費增速第一的財產險險種。從8月當月數據來看,今年8月家財險保費收入為13.88億元,較2021年8月的6.72億元增長了106.55%。

          在從業人士看來,8月份行業家財險保費能夠快速增長,原因是多方面的,一是原有保費基數低,發展空間大。二是近兩年很多財險公司開始重點發展非車險業務,特別是車主類家財業務。在實際業務中,部分公司將快速增長的駕意險納入家財險范疇。三是互聯網平臺推動線上家財險發展。

          從產品供給來看,隨著消費者保障需求呈現多樣化趨勢,保險公司也在持續推動產品創新,比如,今年7月四川省上線了首款普惠性家財險產品“蓉家保”。

          家財險和企財險、車險共屬于我國財產保險傳統的“老三險”之一。相對于車險的持續快速發展而言,我國家財險的發展卻一直存在投保率低、市場規模小、業務比重小等問題。和其他險種相比,幾乎沒有“存在感”。行業數據顯示,保險業較發達國家的家財險普及率均在70%以上,而我國家財險的投保率長期低于10%。

          2021年行業家財險保費收入98億元,業務規模尚不足百億,在財險保費收入中市場份額為0.72%,尚不足1%。

          家財險在市場上遇冷,或是因為供需雙方都不積極。中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖指出,家庭財產保險業務分散,每筆業務的保額和保費都不高,但發生火災、盜竊等賠案的概率較高,帶來保險經營成本增加。保險公司考慮經營成本,加上居民的家庭財產風險保障意識較低,造成家財險存在感不足。

          北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍也表示,從供給方來看,保險公司過去并沒有從戰略重點的角度去推動家財險業務發展,從需求來看,消費者對家財險的保險意識不足。從保險產品來看,家財險的保障也有自身局限性,巨災、盜搶等往往作為除外責任,產品性價比不高。

          不過,業內專家預測,安居樂業是每個人最樸實的愿望,隨著家庭財富的增長,居民越來越重視家庭財產安全,未來家財險市場有望進一步擴展。張俊巖也認為,有國家政策推動,有保險產品創新,有服務范圍拓展,家財險有望迎來業務規模增長。

          從政策指引來看,今年3月印發的《關于加強新市民金融服務工作的通知》明確要求,優化新市民安居金融服務;推廣家庭財產保險,增強新市民家庭抵御財產損失風險能力。

          對于家財險未來的發展方向,宋占軍表示,可以與其他險種實現協同發展,比如家財險和家庭成員意外險的產品組合、家財險和駕乘人員意外險的產品組合。突出家財險的責任保障屬性,增加產品的吸引力。

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